Nick Molnar và Anthony Eisen đều ở độ tuổi cuối 20 khi họ ra mắt Afterpay vào năm 2014. Công ty khởi nghiệp của họ là một ứng dụng, lấy cảm hứng từ khái niệm layaway — một phương pháp tài chính một cái gì đó bạn không thể mua ngay lập tức.
Layaways thường không phù hợp vì nó thường dẫn đến việc người đi vay phải đối mặt với lãi suất khổng lồ và Molnar và Eisen biết rằng thế hệ thiên niên kỷ và Gen Z có ác cảm với thẻ tín dụng do đe dọa nợ nần. Đó là lý do tại sao Afterpay cung cấp tùy chọn thanh toán giao dịch mua hàng trong bốn bản sao kê không tính lãi.
Giả định của những người sáng lập đã được chứng minh là đúng và Afterpay đã tăng vọt về mức độ phổ biến. Trong khi đó, một Khảo sát lãi suất ngân hàng từ năm 2016 phát hiện ra rằng chỉ một trong ba người trưởng thành từ 18 đến 29 tuổi sở hữu thẻ tín dụng.
Hai năm sau khi ra mắt, Molnar khuyến khích người hâm mộ Afterpay liên hệ với các nhà bán lẻ yêu thích của họ và yêu cầu họ bắt đầu sử dụng nền tảng này. Ngay sau đó, rất nhiều doanh nghiệp trên khắp nước Úc đã triển khai Trả sau như một tùy chọn mua hàng. Năm 2018, Molnar quyết định mở rộng sang Hoa Kỳ
Không ai muốn vay tiền để mua một chiếc váy, Molnar nói Forbes trong một cuộc phỏng vấn năm 2018. Đã có sự thay đổi trong cách mọi người tiêu tiền và đó là điều chúng tôi đang tập trung giải quyết.
Hoạt động tiếp thị của Afterpay rõ ràng được nhắm mục tiêu đến thế hệ thiên niên kỷ trẻ hơn và Gen Z - Về chúng tôi trang có ảnh của những người trẻ chụp ảnh tự sướng và cười với điện thoại của họ. Các cụm từ có phông chữ lớn trên trang nói những điều như, Mua sắm làvui vẻ và chúng talòng tinVàtrao quyềnngười mua hàng, dường như đặt quyền lực vào tay người mua hàng. Nó lấy người tiêu dùng làm trung tâm, điều này đã được chứng minh là một chiến lược hiệu quả với thế hệ millennials và Gen Z.
Trang web của Afterpay cũng quảng cáo tất cả các nhà bán lẻ mà thương hiệu hợp tác — tổ chức theo danh mục như thể thao, làm đẹp, đồ gia dụng và giày dép. Không thể dễ dàng hơn để biết liệu nhà bán lẻ yêu thích của bạn có hợp tác với Afterpay hay không và trang web cũng tiết lộ liệu một số cửa hàng nhất định có giảm giá hay không, khiến người mua sắm nhấp vào càng hấp dẫn hơn.
Tín dụng: Trả sau
Nó gần như có vẻ quá tốt để trở thành sự thật. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu ai đó bỏ lỡ một trong bốn khoản thanh toán trả góp?
In The Know đã nói chuyện với Ethan Taub, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Goalry, một công ty đưa ra lời khuyên để đạt được các mục tiêu tài chính. Taub tin rằng các công ty như Afterpay đang lợi dụng định kiến rằng những người mua sắm thuộc thế hệ Millennial và Gen Z đều hướng đến sự hài lòng tức thì.
Tôi nghĩ rằng rất nhiều người cho vay ngắn hạn này tin rằng tất cả thế hệ z và
Taub nói với In The Know rằng thế hệ millenials thích có món đồ họ cần ngay bây giờ và trả lại sau. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn [nó] có thể là một vòng xoáy khó thoát ra. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng, nhưng nếu bạn không thanh toán đúng hạn, có thể có những hậu quả lớn.
Mức độ phổ biến của việc không trả tiền đúng hạn? Theo báo cáo tài chính của Afterpay, chỉ một phần nhỏ thu nhập hàng năm của nó đến từ phí thanh toán trễ. Từ năm 2016 đến 2017, Trả sau được tạo khoảng 23 triệu đô la Úc (16 triệu đô la Mỹ) phí từ các nhà bán lẻ và 6,1 triệu đô la Úc khác (4,4 triệu đô la Mỹ) phí trả chậm.
Afterpay không chạy kiểm tra tín dụng đối với những khách hàng đăng ký sử dụng nó, điều này có vẻ tuyệt vời đối với những người dùng có tín dụng thấp, nhưng nó cũng phản ánh mức độ ít quan tâm của công ty đến việc liệu người dùng của họ có thực sự trả hết các khoản trả góp hay không.
Các bản in đẹp khi đăng ký với Afterpay nói rằng mặc dù công ty sẽ không kiểm tra tín dụng đối với bạn, nhưng họ có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn và ghi chú rằng bạn đã bỏ lỡ các khoản thanh toán.
Do đó, trong khi Trả sau không có lợi cho điểm tín dụng của bạn, nó có thể phá hủy nó.
Hiện tại, Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) đang xem xét phương thức mua ngay, trả sau sau khi một báo cáo năm 2018 cho thấy chiến thuật này có thể khiến một số người tiêu dùng trở nên cam kết quá mức về mặt tài chính.
Giám đốc điều hành ngân hàng Commonwealth Matt Comyn đưa ra một mối quan tâm tương tự trong một ủy ban quốc hội vào ngày 7 tháng 9, nói rằng các công ty như Afterpay cần xem xét toàn bộ khả năng thanh toán của [khách hàng], trái ngược với việc chỉ chấp nhận đơn mua ngay, thanh toán sau theo mệnh giá của nó vì nó có thể tạo ra vô số vấn đề với điểm tín dụng nhân dân.
Nhưng Afterpay khẳng định rằng khách hàng của nó không cần sự bảo vệ của pháp luật và rằng công ty có thể tự điều chỉnh mọi vấn đề. Một người dùng Reddit nhận xét trên tuyên bố của công ty bằng cách nói: Lịch sử đã cho chúng ta thấy hết lần này đến lần khác rằng trong một thế giới chạy theo lợi nhuận, sự tự điều chỉnh không hoạt động.
Chúng tôi quy định thẻ tín dụng. Chúng tôi điều chỉnh các khoản vay. Chúng tôi quy định những người cho vay theo ngày trả lương. Cái này khác nhau như thế nào? một người dùng Reddit khác đăng . Những doanh nghiệp này có nhiều rủi ro gặp vấn đề. Điều kỳ diệu mà họ được cho là sở hữu đã ngăn cản họ gặp phải những vấn đề tương tự mà các khoản cho vay không được kiểm soát khác gặp phải?
Những phát hiện trước đây của ASIC phát hiện ra rằng cứ sáu người dùng thì có một người mua ngay, trả sau đã rút tiền trong tài khoản ngân hàng của họ, trì hoãn các khoản thanh toán hóa đơn khác hoặc vay tiền để trả góp và tránh bị tính phí trả chậm.
Tương lai của Afterpay cũng không chắc chắn. Với các đối thủ như Thụy Điển Klarna xuất hiện, các công ty fintech phải tìm ra cách để đi trước đối thủ.
Khi các công ty này trở nên nổi tiếng, thật đáng để biết rằng có cách an toàn hơn để sử dụng Trả sau. Khách hàng nên thiết lập tài khoản của mình bằng thẻ ghi nợ ( không thẻ tín dụng) và thiết lập lời nhắc thanh toán để tránh bất kỳ khoản phí trễ hạn vô tình nào.
Rất thích đọc bài viết này? Đọc về các bác sĩ da liễu cân nhắc về nỗi ám ảnh của Gen Z với chăm sóc da thời thượng trên TikTok
Thông tin thêm từ In The Know:
Có một ngôi nhà TikTok mới trong thị trấn và đó là ngôi nhà tồi tệ nhất
Gối Pluto sẽ tạo cho bạn một chiếc gối được cá nhân hóa dựa trên tư thế ngủ của bạn
Chương trình giảm giá Ugg Closet đã chính thức bắt đầu với mức giảm giá lên tới 60%
Gap Factory đang có chương trình giảm giá lớn với các kiểu dáng thấp tới
