Bạn phải sống cuộc sống của bạn và trả tiền thuê nhà của bạn. Nhưng đến thời điểm này, bạn cũng (hy vọng!) Đã ưu tiên tiết kiệm. Nhưng bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? Chúng tôi đã đăng ký với Ashley Feinstein Gerstley, người sáng lập Phụ nữ thuế và tác giả của Kiếm tiền trong 30 ngày , để làm cho cô ấy nhận. Câu trả lời của cô ấy là nó khác nhau. Rốt cuộc, trong khi nhiều chuyên gia đưa ra quy tắc 50-30-20 (trong đó bạn dành 20% tiền lương của mình, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu), nó đơn giản là không thực tế đối với nhiều người Mỹ.
Vì vậy, bạn nên bắt đầu từ đâu? Chúng tôi đã yêu cầu Gerstley giúp bốn phụ nữ thực sự về tỷ lệ thu nhập trên tiết kiệm của họ. (Psst: sử dụng cái này máy tính tiết kiệm trực tuyến để làm toán của riêng bạn.)
1. Một người cho thuê thành phố New York kiếm được 55.000 đô la: Đặt ra 10 phần trăm
Thanh toán tận nhà: Khoảng $ 35,000 sau 401 (k), thuế và phúc lợi
Gerstley nói: Vì phần lớn tiền lương của bạn sẽ là tiền thuê nhà và tiền điện nước — khoảng 17.000 đô la — nên 200 đô la một tháng để chi tiêu cho các hóa đơn khác, cộng với 200 đô la mỗi tuần để chi tiêu cho thực phẩm, giải trí và các khoản phát sinh như quần áo, quà tặng hoặc kỳ nghỉ. (Tổng số tiền này là $ 13,000 mỗi năm.) Điều gì còn lại? 4.500 đô la mỗi năm mà bạn có thể tích góp vào quỹ ngày mưa, thu về 173 đô la cho mỗi lần trả lương, giả sử bạn được trả hai tuần một lần.
Tổng số tiền tiết kiệm: 7.250 đô la. (Điều này bao gồm đóng góp 5 phần trăm 401 (k).)
2. Một người Bắc Carolinian đã kết hôn (Nợ thẻ tín dụng) Kiếm được 100.000 đô la: Trả nợ trước
Thanh toán tận nhà: $ 65,000 sau 401 (k), thuế và phúc lợi của bạn
Gerstley nói: Giả sử khoản nợ thẻ tín dụng của bạn là khoảng 15.000 đô la và bạn cũng có các khoản vay dành cho sinh viên, khoản vay này yêu cầu bạn trả 500 đô la một tháng (6.000 đô la mỗi năm). Điều này có nghĩa là bạn nên ngừng đóng góp vào quỹ tiết kiệm để tập trung vào việc xoay vòng các khoản nợ của mình. (Tuy nhiên, bạn nên tiếp tục đóng góp cho 401 (k) của mình nhiều nhất có thể để đáp ứng nhu cầu công ty của bạn.) Bạn đã kết hôn, có nghĩa là bạn có thể chia nhỏ chi phí nhà ở và tiện ích — giả sử rằng tổng số tiền là 15.000 đô la / năm và bạn đang chi thêm 20.000 đô la cho các chi phí cố định. Hãy đặt trước 5.000 đô la khác cho các kỳ nghỉ và quà tặng. Nếu bạn không mắc nợ, khoản thu nhập 19.000 đô la còn lại sẽ được chuyển vào khoản tiết kiệm.
Tổng số tiền tiết kiệm: $ 3.000. (Số tiền đóng góp 401 (k) của bạn.) Nhưng sau khi xóa nợ, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm thêm $ 19,000 hàng năm.
3. Một người Chicago duy nhất kiếm được 150.000 đô la: Đặt ra 25 phần trăm
Thanh toán tận nhà: 85.000 đô la sau 401 (k), thuế và phúc lợi của bạn
Gerstley nói: Mức lương cao giúp bạn có một vị trí vững chắc để đạt được tối đa khoản đóng góp 401 (k) đó và tăng số tiền bạn đóng góp vào quỹ tiết kiệm. Vì vậy, nếu bạn đang chi 36.000 đô la hàng năm (khoảng 3.000 đô la một tháng) cho thế chấp và các tiện ích của mình, thì 25.000 đô la (hoặc 1.000 đô la cho mỗi phiếu lương) cho các chi phí cố định. Hãy cho phép thêm 9.000 đô la một năm để chi tiêu cho du lịch và các khoản tiêu vặt khác. Quay lại 401 (k) của bạn: Bây giờ bạn đã tăng đóng góp của mình lên 13 phần trăm, bạn đang dành ra 19.500 đô la ở đó. Nhưng bạn cũng đã rút IRA trước thời hạn nộp thuế để bù đắp cho các khoản đóng góp thấp hơn trong năm trước. (Bạn đã đặt 6.000 đô la ở đó.) Điều đó khiến bạn có 9.000 đô la (346 đô la cho mỗi phiếu lương) cho quỹ ngày mưa.
Tổng số tiền tiết kiệm: $ 35,000 (Số tiền này bao gồm khoản đóng góp 13 phần trăm 401 (k) cộng với $ 6,000 cho IRA.)
4. Một người hoa kết hôn với con cái kiếm được 250.000 đô la: Đặt 25 phần trăm
Thanh toán tận nhà: 168.000 đô la sau 401 (k), thuế và phúc lợi của bạn
Gerstley nói: Mặc dù bạn có thể trả phần lớn khoản thế chấp hàng tháng (24.000 đô la mỗi năm), nhưng bạn cũng có hai đứa con, với chi phí 17.000 đô la một năm cho việc trông trẻ, cắm trại và các hoạt động. Bạn bỏ thêm 5.000 đô la mỗi năm vào quỹ đại học 529 và chi phí cố định của gia đình bạn cộng lại lên đến 30.000 đô la một năm. Bạn cũng có 150.000 đô la cho các khoản vay cho sinh viên đại học và cao học, yêu cầu khoản thanh toán hàng tháng là 1.500 đô la (18.000 đô la một năm với lãi suất 6 phần trăm). Ngoài ra, bạn còn giúp mẹ mình với các khoản hỗ trợ sinh hoạt — $ 18,000 khác hàng năm. Khoản đóng góp 401 (k) của bạn ở mức tối đa (19.500 đô la) và bạn có nguyện vọng bắt đầu kinh doanh của riêng mình vào một ngày nào đó, vì vậy, bạn đã dành 38.000 đô la trong năm nay (khoảng 1.600 đô la cho mỗi lần trả lương). Bạn cũng đã phải bỏ ra ngoài để sửa chữa một số nhà đột xuất bao gồm một đơn vị điều hòa không khí mới. (Tổng giá trị đó là 12.000 đô la)
Tổng số tiền tiết kiệm: $ 62,000 (Số tiền này bao gồm khoản đóng góp tối đa 401 (k), cộng với mục tiêu tiết kiệm quỹ kinh doanh và khoản đóng góp 529.)
CÓ LIÊN QUAN: Tôi là người biên tập tiền và đây là những mẹo tiết kiệm lớn nhất mà tôi đã học được khi làm việc
